2 EMPRESAS QUE NO INFORMAN ADECUADAMENTE DE SUS CUENTAS

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD VÍDEO 2

¿En qué consistió?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

El término deriva de la unión de dos palabras: ‘voice’ y ‘phishing’ y se refiere al tipo de amenaza que combina una llamada telefónica fraudulenta con información previamente obtenida desde internet.

Este método consta de dos pasos. Primero, el ciberdelincuente tiene que haber robado información confidencial a través de un correo electrónico o web fraudulenta (‘phishing’), pero necesita la clave SMS o token digital para realizar y validar una operación. Es en este momento en que se produce el segundo paso: el ciberdelincuente llama por teléfono al cliente identificándose como personal del banco y, con mensajes particularmente alarmistas, intenta de que el cliente revele el número de su clave SMS o token digital, que son los necesarios para autorizar transacciones.

El ejemplo más común es que, luego de obtener los datos del cliente a través del ‘phishing’, el ciberdelincuente contacte telefónicamente al usuario diciéndole que se ha detectado una actividad sospechosa en su cuenta y que puede perder todo su dinero, por lo que para evitarlo necesita que el cliente le brinda su clave SMS o token digital.

En estas circunstancias, un cliente jamás debe revelar ese tipo de datos a nadie porque son la llave para autorizar las transacciones. El cliente debe colgar de inmediato y ponerse en contacto con el banco para denunciar lo sucedido. El banco nunca se contactará por ninguna vía para solicitar información sensible y confidencial sobre clave y contraseñas.

 

ACTIVIDAD 18 ¿Qué es el vishing?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 18 ¿Qué es el Carding?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 30

Qué son las tarjetas 'revolving' y por qué las ha declarado nulas el Supremo
El Alto Tribunal ha fallado en favor del consumidor con respecto a ese caso que enfrentaba a un cliente con la entidad Wizink por un préstamos asociado a este tipo de tarjetas con un interés del 27%. La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha acordado la nulidad del contrato por unanimidad al considerarlo usura.
El sector financiero tiene unos 14.000 millones de euros en préstamos con tarjetas de crédito, entre las que se incluyen las 'revolving', de acuerdo con los últimos datos disponibles. El interés medio es del 19,67%, muy por encima del 6,66% que los bancos aplican de media a los créditos al consumo, de acuerdo con el BdE
Las tarjetas 'revolving' son un tipo de tarjeta de crédito que ofrece al cliente aplazar el importe pagado en plazos. Este tipo de financiación se diferencia del resto de créditos en que no se paga el importe utilizado a final de mes, sino que la deuda pendiente se fracciona en plazos para su devolución, bien a través de un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija.
Así, al igual que ocurre con el resto de tarjetas de créditos, se puede hacer uso de la 'revolving' haya o no saldo porque el dinero que se utiliza no es de los titulares como tal, sino del banco. En concreto están asociadas a una línea de crédito que después se cobrará a los clientes.  Su funcionamiento puede convertir el producto en peligroso si no se conocen bien sus características y no se planifica el riesgo de sobre endeudamiento.
Como explica el Banco de España, su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito se ‘renueva’ mensualmente: disminuye con los abonos que haces a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta (pagos, reintegros en cajero), así como con los intereses, las comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente.
Celestino García Carreño es el socio responsable del despacho de abogados de Avilés que lleva su nombre y que más casos ha representado ante los juzgados por el cobro usurario de intereses con las tarjetas de crédito tipo 'revolving', en las que el cliente paga una cuota fija con la que resulta imposible llegar a devolver el capital porque, los intereses del crédito suelen superar de largo la cuota fijada. García Carreño, además, es el abogado que le ha ganado a Wizink en caso en el Supremo.
"El 27,24% TAE de Wizink es notablemente superior al interés normal del dinero. No hay ninguna circunstancia que justifique ese tipo de interés, que es usurario, por lo que hay que devolverle al consumidor todo lo pagado por encima de la cantidad financiada”, dice la sentencia.
El abogado solicitó la nulidad del contrato por usura para que se le devolviera la diferencia entre lo pagado y lo financiado. Así lo decidió el juez de primera instancia, la Audiencia de Cantabria y ahora el Supremo, que viene a confirmar la doctrina del 2015 en la que señalaba que las revolving debían compararse con los créditos de consumo.
1¿Qué son las tarjetas revolving? 
2¿Se puede pagar aunque no haya saldo?  
3 ¿Se salda la operación a final de mes como en las tarjetas de crédito o se aplaza?
4¿Qué caso ha juzgado el Tribunal Supremo? 
5¿Qué tipo de interés aplicaba la empresa?
6¿Cómo se han declarado las tarjetas revolving?
7¿Cuál es el tipo de interés que se aplica en los préstamos al consumo?
8¿Qué solicitó el abogado en la demanda interpuesta?

ACTIVIDAD 31

SEGURIDAD FINANZAS

1¿Qué fraudes se describen?

2¿Qué consejos de realizan?

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 32

Las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas variables más competitivas del momento

29 marzo 2021,
En 2021 asistimos a un nuevo impulso de la banca en la guerra hipotecaria. Con unos tipos de interés en mínimos históricos, las entidades siguen mejorando las condiciones de sus ofertas para poder captar nuevos clientes a través de la financiación para la compra de vivienda.    Según los datos que maneja idealista/hipotecas, Evo Banco, Abanca, Kutxabank, Openbank y Pibank son las que ofrecen las mejores hipotecas variables en marzo de 2021 y, aunque tienen puntos en común, también hay diferencias. En términos generales, todas pueden contratarse a un plazo de hasta 30 años y establecen un tipo de interés inferior a euríbor + 1% si el cliente decide aplicarse bonificaciones, aunque durante el primer año de vida del préstamo el interés es superior. Además, y mientras algunas no establecen comisiones por abrir la hipoteca o cancelarla de forma anticipada, otras sí que aplican penalizaciones. Repasamos las principales condiciones de las cinco hipotecas variables más destacadas del momento:
Hipoteca variable de Evo Banco Evo es uno de los bancos más destacados de la lista, gracias a que su hipoteca variable es una de las más baratas del mercado. Durante los 12 primeros meses, el cliente debe asumir un diferencial del 0,98% + euríbor, aunque a partir de ese año inicial el interés baja hasta euríbor + 0,88% (0,62% TAE). Para un préstamo de unos 150.000 euros, supone pagar una cuota mensual de unos 474 euros, aunque siempre y cuando se cumplan unas condiciones.      Y es que, para conseguir esos números, es necesario domiciliar la nómina en la entidad, así como contratar el seguro de hogar. En ausencia de estas bonificaciones, el interés inicial se eleva hasta euríbor + 1,18%, mientras que a partir del año se sitúa en euríbor + 1,08% (0,86% TAE).   Ahora bien, se trata de un préstamo que no tiene comisión de apertura ni de cancelación anticipada, ya sea parcial o total, e independientemente del momento en el que el hipotecado quiera amortizar capital.
Otra ventaja a tener en cuenta es que se trata de una hipoteca que reduce el diferencial con el paso del tiempo para beneficiar a los buenos pagadores y para compensar las potenciales subidas del euríbor. Por ejemplo, del segundo al quinto año el interés sería de euríbor + 0,88%, mientras que del sexto año al décimo bajaría a euríbor + 0,78%. A partir de entonces, el diferencial sería de 0,68% + euríbor. También destaca por ofrecer dos seguros gratis durante un periodo de tiempo limitado al titular de la hipoteca con mayores ingresos (en concreto, un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos, que se activa si el hipotecado pierde su empleo).
¿Y cuál es la gran desventaja de este préstamo? La respuesta es que el banco tiene unas políticas de riesgos muy restrictivas a la hora de aceptar clientes, por lo que esta hipoteca no está disponible para todo tipo de hipotecados.
Hipoteca variable de Abanca El préstamo variable para la compra de vivienda de la entidad también está entre los más atractivos del momento. ¿La razón? Está sujeta a tipo de interés bajo y tampoco tiene comisiones.  En los primeros 12 meses de vida de la hipoteca, el cliente debe pagar un interés fijo del 1,15%, aunque a partir del año el tipo se reduce hasta euríbor + 0,85% (2,07% TAE). Para un importe de unos 150.000 euros, hablamos de un pago mensual aproximado de 472 euros.  Para poder obtener estas condiciones es necesario domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y también el de vida. En ausencia de estas bonificaciones, el interés escala hasta euríbor + 1,55% (1,74% TAE), manteniendo el 1,15% durante los primeros 12 meses.
Independientemente de lo que contrate el cliente, la buena noticia es que no aplica comisión de apertura ni tampoco por cancelar el préstamo de forma anticipada, ya sea un pago parcial o una cancelación total. Además, y siempre bajo el visto bueno del departamento de riesgos, en algunas operaciones Abanca está dispuesta a prestar hasta el 90% de precio de compra de la vivienda, frente al 80% que ofrece el sector de forma generalizada.
¿Y dónde está el truco? La respuesta es que los seguros para conseguir un tipo de interés más bajo son caros, por lo que es recomendable analizar si compensa aplicarse o no esas bonificaciones.
Hipoteca variable de Kutxabank El préstamo variable de la entidad vasca también está entre los más competitivos del momento, y eso que, a diferencia de los dos anteriores, sí que aplica comisiones.   En lo que respecta al tipo de interés, Kutxabank establece un pago del 1,45% durante el primer año de vida de la hipoteca, aunque a partir de entonces se sitúa en euríbor + 0,89% (1,78% TAE), lo que se traduce en una cuota de unos 493 euros al mes para un importe de 150.000 euros.    Pero para poder optar a esas condiciones es necesario que el cliente domicilie la nómina, que contrate los seguros de hogar y vida y que abra un plan de pensiones, aunque la entidad es flexible a la hora de negociar las vinculaciones. En ausencia de estas bonificaciones, el interés aumenta hasta quedarse en euríbor + 1,89% (1,59% TAE), aunque se mantiene el 1,45% durante los primeros 12 meses.
Respecto a las comisiones, hay que tener en cuenta que hay una penalización del 0,25% al abrir el préstamo, mientras que, al amortizar de forma anticipada (ya sea de forma parcial o total), la comisión es la que establece la ley hipotecaria: esto es, un 0,25% del capital cancelado durante los primeros tres años de vida del préstamo y un 0,15% si el pago se produce entre el cuarto y el quinto año. A partir de entonces, como dicta la normativa, el banco no puede aplicar penalizaciones.
Como gran ventaja respecto a la competencia, este préstamo destaca en que puede financiar hasta el 100% del precio de la vivienda, siempre y cuando cuente con el visto bueno del departamento de riesgos.
Hipoteca variable de Openbank El banco online del Grupo Santander también está entre los que ofrecen una de las hipotecas variables más ventajosas del momento.   En su caso, el préstamo para la compra de vivienda habitual a 30 años aplica un interés del 1,95% durante los primeros 12 meses, mientras que a partir de ese momento el tipo baja hasta quedarse en euríbor + 0,95% (2,15% TAE). Para una hipoteca de 150.000 euros, supondría una cuota mensual de unos 479 euros.    Para ello, no obstante, es necesario domiciliar la nómina, así como contratar el seguro de hogar con Openbank. En caso contrario, el tipo de interés se eleva hasta el 2,35% en el primer año y se queda en euríbor + 1,35% a partir de entonces (2,37% TAE).
Además, hay que tener en cuenta que la entidad penaliza la amortización anticipada total (la parcial no está sujeta a comisión), según los límites que marca la ley (esto es, un 0,25% del capital amortizado en los primeros tres años y un 0,15% hasta el quinto año, mientras que a partir de entonces no hay penalización). En cambio, no establece comisión por la apertura del préstamo y el banco asume la tasación del inmueble, paso indispensable para poder formalizar la hipoteca.
Hipoteca variable de Pibank  Pibank es otra de las entidades más competitivas actualmente en el campo de las hipotecas variables. Su préstamo a 30 años para la compra de vivienda, a diferencia de las anteriores, aplica una carencia en los seis primeros desde la firma, lo que significa que en ese tiempo el cliente no paga capital ni intereses.
A partir del séptimo mes y durante un año, no obstante, establece un tipo de interés del 1,95%. Pasado ese tiempo (esto es, año y medio tras la contratación), la cifra baja hasta euríbor + 0,95% (2,07% TAE), lo que se traduce en una cuota mensual de unos 479 euros para un importe de unos 150.000 euros.
Además, no obliga al cliente a aplicarse unas bonificaciones para poder optar a un interés más ventajoso. Es decir, no tiene que domiciliar la nómina en la entidad ni contratar el seguro del hogar. Basta con que disponga de una cuenta bancaria para domiciliar los pagos y de un seguro de hogar contratado, independientemente de con qué entidad o aseguradora.
También destaca por aplicar comisión por abrir el préstamo ni por la amortización anticipada, ya sea parcial o total, y por asumir todos los gastos derivados de la operación, incluido el pago de la tasación del inmueble. Y permite contratar la hipoteca por un plazo máximo de 35 años (frente a los 30 años que establece generalmente como límite el sector)
Su principal inconveniente es que Pibank está aplicando unas políticas restrictivas a la hora de conceder préstamos, lo que significa que esta oferta no está disponible para todos los perfiles de clientes.
CAPITAL:150000    PLAZO: 30 AÑOS

BANCO	Tipo de interés variable(Euribor+???	Cuota mensual	TAE	CONDICIONES NECESARIAS PARA ACCEDER A ESTAS OFERTAS(BONIFICACIONES)	VENTAJS	DESVENTAJAS

¿Dónde está el truco de estas ofertas?